Arranca la licitación de plazos fijos del FGS para financiar créditos hipotecarios UVA

Plan oficial de vivienda con fondos de la Anses

El Banco Central lanza este lunes la primera de diez licitaciones de plazos fijos con fondos del FGS para que los bancos otorguen hipotecas UVA a tasa máxima de 7,5%, y varias entidades ya achicaron sus tasas.

Este lunes el Banco Central realiza la primera de una serie de 10 licitaciones de plazos fijos con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, por un total de $200.000 millones cada una, hasta completar $2 billones. El objetivo es que los bancos usen ese dinero para otorgar créditos hipotecarios UVA a una tasa máxima de 7,5% más UVA.

La subasta tendrá dos tramos: depósitos a un año, con tasa mínima de 2,5% más UVA, y a cinco años, con piso de 4,5% más UVA. Según cronista.com, la mayoría de los bancos apuntará al plazo más largo para evitar quedar descalzados, ya que el tramo a un año vence apenas un mes antes de las elecciones nacionales de octubre, un período de potencial volatilidad cambiaria.

Cada entidad podrá recibir un mínimo de $1.000 millones y un máximo de $40.000 millones, y tendrá 120 días corridos para colocar esos fondos en hipotecas. Si no cumple, la Anses podrá exigir la devolución del dinero y excluir al banco de futuras licitaciones, según precisó infobae.com.

Antes de la licitación, varias entidades ya ajustaron sus condiciones. Macro bajó a 7,5% su línea UVA a 20 años para clientes de Plan Sueldo Selecta, extendida también a sus hijos. Credicoop redujo su tasa de 8% a 7,5% para quienes cobran sueldo en el banco y destinen el crédito a primera vivienda, mientras BBVA ya ofrecía ese nivel desde marzo. Banco Ciudad fijó 7,5% a 25 años para primera vivienda y 9,5% para segunda vivienda.

El Banco Nación, con la tasa más baja del mercado en 6,7%, ofrece una cláusula opcional: pagando 2 puntos porcentuales más, el cliente accede a un tope en la cuota si el ajuste por UVA supera al ajuste salarial (CVS). En la misma línea, el Banco Provincia lanzó una línea para construcción y refacción al 9% más UVA con bonificación si la cuota UVA supera a la que resultaría de aplicar el CVS más dos puntos.

Los créditos deberán tener un plazo mínimo de 15 años y un tope de 150.000 UVA (unos USD 200.000), destinados exclusivamente a primera vivienda. El Ministerio de Economía ejemplificó un préstamo de $114 millones para una vivienda de USD 106.000, con cuota inicial de $865.000 mensuales a 25 años, lo que exigiría ingresos familiares netos de $3,46 millones para no superar el 25% del ingreso.

Especialistas consultados por cronista.com advierten sobre riesgos y bajos márgenes. El ex director del BCRA Pablo Curat señaló que el tope de 7,5% debería empujar a la baja las tasas hipotecarias, hoy de hasta 17% más UVA. Martín Fernández Dubois alertó sobre una asimetría de plazos entre el fondeo y los créditos, mientras el CEO de Pareto, Hernán Finkelstein, planteó que el margen de apenas 3% deja poco espacio a los bancos, aunque para las familias considera que tomar deuda a esta tasa es una oportunidad ante una inflación que se estabiliza.

Fuente: El Esquiú

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