Caputo anunció un plan de $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios: cómo funcionará

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa por hasta $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda, mediante un mecanismo que utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para otorgar financiamiento de largo plazo a los bancos.

El Gobierno estima que el esquema podría permitir soluciones habitacionales para unas 18.000 familias y busca atacar uno de los principales obstáculos que enfrentan las entidades financieras para ampliar las hipotecas: prestan dinero a 15, 20 o 30 años, pero buena parte de los depósitos con los que se financian son de muy corto plazo.

Un punto importante del anuncio es que la tasa máxima no será de 7,5% fija. Los créditos que se originen con estos fondos tendrán como límite UVA + 7,5%, es decir, el capital se actualizará según el valor de la UVA y sobre ese ajuste se aplicará la tasa.

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El FGS no entregará directamente préstamos para comprar viviendas. El mecanismo elegido consiste en que los recursos se coloquen en depósitos a plazo fijo de largo plazo en los bancos, mediante licitaciones.

Caputo explicó que actualmente el Estado ya realiza depósitos en entidades financieras, pero ahora se buscará extender los plazos para que los bancos tengan recursos más estables y puedan aumentar el volumen de hipotecas.

"Esto le va a permitir a los bancos acelerar el nivel de créditos hipotecarios", sostuvo el ministro durante la conferencia brindada en el Palacio de Hacienda.

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El programa tendrá un monto total de $2 billones, que se distribuirán mediante licitaciones de $200.000 millones cada una.

Los recursos deberán ser utilizados por las entidades para financiar a personas humanas que busquen acceder a su primera vivienda.

El destino no se limitará únicamente a la compra de una propiedad. También podrán originarse préstamos para construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

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Las principales condiciones anunciadas son:

El Fondo de Garantía de Sustentabilidad funciona como una cartera de inversiones administrada dentro del sistema previsional y tiene como objetivo preservar y hacer crecer los recursos que respaldan al sistema de seguridad social.

El nuevo esquema no prevé que ANSES se convierta en prestamista hipotecario ni que compre directamente las viviendas.

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El FGS colocará recursos mediante plazos fijos ajustados por UVA, y los bancos competirán en las licitaciones ofreciendo las condiciones bajo las cuales están dispuestos a recibir esos fondos.

El esquema contempla dos tramos para esos depósitos: uno a un año, con una tasa mínima de UVA + 2,5%, y otro a cinco años, con un mínimo de UVA + 4,5%.

Cada banco podrá quedarse como máximo con el 20% de cada licitación, una condición destinada a distribuir los fondos entre distintas entidades.

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Caputo sostuvo que el crédito para vivienda tiene un doble objetivo.

Por un lado, facilitar que las familias puedan acceder a una propiedad sin tener que acumular durante décadas el dinero necesario para comprarla.

"Nada más justo que una persona que tiene trabajo tenga acceso a una vivienda y no tenga que esperar 30 o 40 años para ahorrar", manifestó el ministro.

Por otro, el Gobierno espera que el aumento de los préstamos tenga un "efecto multiplicador" sobre la economía, especialmente sobre la construcción, la actividad inmobiliaria y los sectores asociados.

La falta de fondeo de largo plazo venía siendo identificada por bancos y desarrolladores como uno de los principales límites para consolidar el regreso del crédito hipotecario. Las entidades pueden conceder hipotecas a plazos muy extensos, mientras que buena parte del dinero depositado por sus clientes puede retirarse o renovarse cada 30 días.

Este será uno de los puntos centrales para quienes evalúen solicitar los nuevos préstamos.

La UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) se actualiza en función de la inflación a través del CER. Esto implica que tanto el capital adeudado como las cuotas se van modificando con la evolución de esa unidad.

Por lo tanto, cuando el Gobierno señala que los bancos no podrán superar una tasa de 7,5%, se refiere a un máximo de UVA + 7,5%, no a un préstamo tradicional con tasa nominal fija del 7,5%.

El impacto concreto sobre cada familia dependerá además del banco que participe, el monto solicitado, el valor de la propiedad, los ingresos requeridos y otras condiciones crediticias que deberán establecer las entidades cuando comiencen a ofrecer los préstamos.

Según el cálculo presentado por Economía, los $2 billones previstos en el programa podrían generar financiamiento suficiente para brindar soluciones habitacionales a alrededor de 18.000 familias.

El objetivo oficial es que la combinación entre recursos públicos de largo plazo y competencia entre bancos permita mejorar las condiciones que actualmente ofrece el mercado.

Ahora deberán ponerse en marcha las licitaciones y posteriormente cada entidad tendrá que definir cuándo comienza a ofrecer los créditos, cuáles serán los requisitos de ingreso y qué porcentaje del valor de la vivienda estará dispuesta a financiar.

Esos datos serán determinantes para saber cuál será finalmente el alcance real del programa anunciado este miércoles.

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Fuente: Tiempo de San Juan

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