Créditos personales: la mora se multiplicó por cuatro y advierten sobre el impacto de las tasas en los sueldos

La morosidad en los créditos personales en Argentina experimentó un crecimiento exponencial en el último periodo, llegando a multiplicarse por tres y hasta cuatro veces en un lapso muy breve.

Esta situación responde a una combinación de factores económicos que afectaron directamente la capacidad de pago de los tomadores de préstamos.

En una entrevista realizada en La Voz En Vivo, el economista Amílcar Collante explicó que el cruce entre la evolución de los salarios y el costo financiero total (CFT) resultó "letal" para las finanzas familiares.

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Según el especialista, mientras los sueldos crecían a un ritmo del 2,5% mensual, las tasas de los bancos se posicionaban en torno al 8%.

Esta dinámica generó un escenario de vulnerabilidad para quienes accedieron a financiamiento, especialmente en el segmento de préstamos personales y tarjetas de crédito. La falta de correlación entre los ingresos y el costo del dinero se convirtió en el principal motor del incumplimiento.

Actualmente, el costo de un préstamo personal se mantiene en niveles elevados, rondando entre el 100% y el 110% anual. A pesar de que la inflación mostró una tendencia a la baja, las tasas de interés no acompañaron ese descenso de manera proporcional.

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"El costo financiero total incluye todo: la tasa nominal, gastos operativos e impuestos como IVA, Sellos e Ingresos Brutos", detalló Collante. Estos componentes adicionales explican por qué el crédito sigue siendo costoso a pesar de la desaceleración de los precios minoristas.

El economista señaló que muchas familias utilizaron el crédito, particularmente las tarjetas, para cubrir necesidades básicas ante la insuficiencia de sus ingresos mensuales. Esta conducta, forzada por la coyuntura, terminó alimentando los índices de morosidad sistémica.

Un sector particularmente afectado por esta crisis de deuda es el de los jóvenes, quienes acceden de manera ágil a créditos a través de aplicaciones celulares y empresas fintech. En estos casos, las tasas de interés pueden ser significativamente más elevadas que en la banca tradicional.

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"Hoy alguien con un celular y edad para tener esas aplicaciones puede sacar un crédito en dos segundos", advirtió Collante. El especialista remarcó que existe una falta de educación financiera y un cambio de régimen que muchos usuarios aún no logran asimilar.

Para el economista, el concepto de que la inflación "licuará" las cuotas ya no es aplicable en el esquema actual. "Ese chip hay que cambiarlo porque está claro que no funciona así; la proporción de la cuota se va a mantener o hasta subir en términos reales", afirmó.

Ante este escenario, Collante propuso la creación de un simulador público, gestionado por el Banco Central, que funcione como un sistema de "octógonos" financieros. Esta herramienta permitiría a los usuarios comparar tasas y visualizar riesgos antes de contratar un servicio.

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"La idea es que te diga si te estás endeudando a una tasa que es cinco veces la inflación esperada", explicó el analista durante su intervención. El objetivo es brindar herramientas de transparencia para evitar que más familias caigan en la categoría de incobrables.

Finalmente, el especialista subrayó que el nivel de crédito en Argentina sigue siendo insignificante comparado con otros países de la región. Mientras que en países vecinos el crédito representa entre el 50% y 70% del PBI, en Argentina apenas alcanza el 12% incluyendo moneda extranjera.

Fuente: La Voz

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