Deudas con billeteras virtuales: de qué trata el nuevo régimen que se analiza

Miles de argentinos que acumulan deudas con billeteras virtuales, fintech, bancos y otras empresas de cr�dito podr�an contar con una nueva herramienta para reorganizar sus pagos si avanza un proyecto que comenz� a transitar la C�mara de Diputados.

La propuesta crea un R�gimen Integral de Protecci�n y Desendeudamiento de las Familias Argentinas y apunta especialmente a quienes quedaron atrapados en cr�ditos de consumo y tienen dificultades para ponerse al d�a. Sin embargo, hay una aclaraci�n fundamental: el beneficio todav�a no est� vigente y nadie puede inscribirse actualmente, porque se trata de un proyecto de ley.

La iniciativa fue presentada por la diputada Kelly Olmos junto con otros legisladores de Uni�n por la Patria y qued� bajo an�lisis de las comisiones de Finanzas, Defensa del Consumidor y Presupuesto y Hacienda.

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El proyecto contempla a personas residentes en Argentina que tengan deudas de consumo con bancos, proveedores de servicios de pago, proveedores no financieros de cr�dito y plataformas que ofrecen pr�stamos entre particulares.

En t�rminos cotidianos, esto incluye buena parte del universo de cr�ditos otorgados por fintech y billeteras virtuales, adem�s de pr�stamos personales de bancos y otros prestamistas alcanzados por la iniciativa.

El r�gimen alcanzar�a a deudas de hasta tres Canastas B�sicas Totales para un Hogar 2, la familia tipo utilizada como referencia por el INDEC.

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Con el �ltimo valor disponible correspondiente a julio, esa canasta fue de $1.564.716, por lo que tres canastas equivalen, como referencia actual, a aproximadamente $4.694.148. El monto deber� actualizarse de acuerdo con la evoluci�n de la canasta si el proyecto finalmente se convierte en ley.

El texto plantea que el mecanismo sea obligatorio para los acreedores alcanzados y establece que las empresas deber�n informar gratuitamente a sus clientes sobre la posibilidad de acogerse al r�gimen y brindar asistencia para tramitarlo sin cobrar cargos adicionales.

Uno de los puntos m�s importantes para quienes buscan c�mo refinanciar una deuda con una billetera virtual es la forma en que se reorganizar�a lo adeudado.

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El proyecto propone consolidar la deuda y condonar el 100% de los intereses punitorios acumulados. Esto no significa borrar autom�ticamente el capital ni todos los intereses, sino eliminar espec�ficamente los punitorios incluidos en la deuda al momento de ingresar al r�gimen.

Los planes se dividir�an seg�n el monto adeudado:

Adem�s, habr�a un per�odo de gracia de 90 d�as antes de comenzar a pagar. La tasa aplicada a la refinanciaci�n tambi�n tendr�a un l�mite determinado en funci�n de la tasa TAMAR utilizada como referencia por el sistema financiero.

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Otro cambio importante ser�a la protecci�n del deudor mientras cumple el acuerdo. La iniciativa establece la suspensi�n autom�tica de embargos, ejecuciones judiciales y reportes negativos en centrales de riesgo durante el cumplimiento del plan.

Tambi�n proh�be expresamente las pr�cticas de cobranza que impliquen hostigamiento o trato indigno hacia las personas endeudadas.

El debate aparece en medio de un fuerte crecimiento del endeudamiento fuera de los bancos tradicionales. Seg�n el Banco Central, los proveedores no financieros de cr�dito ten�an alrededor de 12,1 millones de personas financiadas en febrero de 2026 y las fintech superaban los 7 millones de clientes.

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El mismo informe oficial mostr� un dato todav�a m�s significativo: la cartera irregular de los proveedores no financieros alcanz� el 26,9%, mientras que entre los pr�stamos personales la irregularidad lleg� al 34,1%.

La problem�tica tambi�n se observa dentro del sistema bancario. El �ltimo Informe sobre Bancos del Banco Central indic� que la morosidad de las financiaciones otorgadas a las familias se ubic� en 12,8% en junio.

El proyecto presentado en Diputados declara una emergencia por sobreendeudamiento que se mantendr�a hasta que la irregularidad de los cr�ditos de las personas f�sicas descienda al 3% o menos durante seis meses consecutivos.

Si finalmente recibe aprobaci�n del Congreso, el r�gimen tendr�a alcance nacional, por lo que tambi�n podr�an utilizarlo personas endeudadas con billeteras virtuales y otros prestamistas en R�o Gallegos, Santa Cruz y el resto del pa�s, siempre que cumplan las condiciones establecidas.

Pero por ahora no hay formulario, inscripci�n ni tr�mite habilitado. El proyecto establece que, si se convierte en ley, comenzar�a a regir 30 d�as despu�s de su publicaci�n oficial. Hasta entonces, las personas que tengan deudas con billeteras virtuales deber�n continuar negociando su situaci�n bajo las reglas actualmente vigentes.

El crecimiento de la mora y del uso de cr�ditos digitales puso as� el endeudamiento familiar en la agenda del Congreso, donde ya existen distintas iniciativas para intervenir sobre una problem�tica que alcanza tanto a clientes bancarios como a millones de usuarios de las nuevas plataformas financieras. (Fuente: El Diario Nuevo D�a)

Fuente: Diario Nuevo Día

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