En San Juan hay preocupación por el endeudamiento: temen que "se corten las cadenas de pago" y cuál es el rubro más afectado

El fuerte aumento del endeudamiento de los hogares argentinos comenzó a generar preocupación entre empresarios y comerciantes de San Juan, que observan con inquietud las dificultades que tienen las familias para afrontar sus compromisos y, al mismo tiempo, sostener el nivel de consumo. El escenario también repercute sobre las empresas, que deben priorizar el pago de salarios, alquileres, impuestos y otros gastos mientras enfrentan una demanda debilitada.

El dato conocido este jueves a nivel nacional encendió aún más las alertas. Un informe del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE) señaló que el 92,3% de los hogares argentinos tiene algún tipo de deuda. Además, el 88,9% de las obligaciones relevadas se encuentra impaga o en situación de incumplimiento, mientras que el 44% de los hogares endeudados destina más de la mitad de sus ingresos mensuales al pago de esas obligaciones.

En ese contexto, referentes del sector privado sanjuanino advirtieron que el problema ya no se limita a quienes utilizan tarjetas de crédito o solicitan financiamiento, sino que puede extenderse al funcionamiento general de la economía si las dificultades para pagar se trasladan de un actor a otro.

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Daniel Milla, presidente de la Federación Económica de San Juan, explicó a Tiempo de San Juan que el endeudamiento se está convirtiendo en una preocupación tanto para las familias como para las empresas. Según señaló, la pérdida de poder adquisitivo llevó a que muchas personas recurran cada vez más a las tarjetas de crédito para afrontar gastos cotidianos. Esa situación, sostuvo, termina generando un efecto acumulativo cuando los ingresos no alcanzan para cancelar los resúmenes completos.

El dirigente describió un escenario similar dentro de las empresas. Los comercios y compañías deben establecer prioridades para cumplir con determinados compromisos, como salarios y alquileres, mientras otros pagos pueden quedar postergados. De esta manera, las obligaciones se acumulan y la deuda comienza a trasladarse de un eslabón a otro.

Para Milla, allí aparece uno de los principales riesgos para la economía. "El peligro mayor que tenemos es que se corte la cadena de pago", advirtió.

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El concepto apunta a un efecto transversal. Si una empresa no logra cobrar a tiempo, puede tener dificultades para pagar a sus proveedores. Estos, a su vez, pueden encontrarse con problemas para afrontar salarios, impuestos, alquileres u otras obligaciones. La interrupción de esos pagos puede terminar afectando a una cantidad cada vez mayor de actores económicos.

La preocupación se vincula directamente con el nivel de consumo. Si una porción creciente de los ingresos familiares se destina a cancelar deudas, queda menos dinero disponible para realizar nuevas compras. Esa menor demanda repercute sobre los comercios y, posteriormente, sobre proveedores, distribuidores y productores.

Milla señaló además que el sistema financiero comenzó a ofrecer alternativas para refinanciar determinados compromisos. Según explicó, algunos bancos privados están trabajando con opciones de financiación a tasas inferiores a las habituales con el objetivo de evitar que las deudas se vuelvan impagables.

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La posibilidad de refinanciar a condiciones más accesibles, indicó, puede contribuir a evitar que el problema financiero de una familia o una empresa termine afectando a otros integrantes de la cadena económica.

A la hora de identificar cuáles son los sectores más afectados, Milla evitó señalar una única actividad. Explicó que el deterioro es generalizado y alcanza a distintos sectores del ámbito privado.

"Es muy difícil hoy en día poder nombrar un rubro en específico", sostuvo el presidente de la Federación Económica, quien remarcó que el problema se manifiesta de diferentes maneras según la actividad.

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El comercio, por su contacto directo con los consumidores, aparece entre los sectores que sienten de manera más inmediata la pérdida de poder adquisitivo. Sin embargo, la misma dificultad alcanza al turismo, la construcción y otras actividades vinculadas al consumo interno.

Incluso sectores que históricamente tuvieron una demanda más estable comenzaron a sentir el impacto. Milla mencionó como ejemplo a las estaciones de servicio y señaló que también registran dificultades relacionadas con las ventas.

La explicación, según el dirigente, está en que la situación económica atraviesa de manera transversal al sector privado. Por ese motivo, consideró que resulta difícil establecer una clasificación precisa entre actividades más o menos perjudicadas.

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Desde la Cámara de Comerciantes Unidos de San Juan, sin embargo, identificaron un sector que actualmente enfrenta una presión particularmente fuerte. Su presidente, Marcelo Quiroga, indicó a Tiempo de San Juan que, si bien la indumentaria y el calzado también atraviesan dificultades, la tecnología y los electrodomésticos son los rubros que presentan mayores complicaciones.

El principal problema, explicó, está relacionado con la imposibilidad de financiar las compras en cuotas. "No se puede financiar ni a 3, ni 6, ni hablar de 12 cuotas", señaló, debido a que una parte importante de los límites disponibles en las tarjetas se encuentra comprometida.

La situación representa un obstáculo especialmente relevante para productos de mayor valor, que dependen en buena medida de las posibilidades de financiación para concretar una venta. Cuando el consumidor no dispone de margen en su tarjeta o evita asumir nuevas cuotas por el nivel de endeudamiento que ya arrastra, la operación puede directamente no concretarse.

La preocupación del sector comercial también quedó plasmada en un comunicado difundido este jueves por la Cámara de Comerciantes Unidos de San Juan, que puso el foco en el costo del financiamiento. La entidad sostuvo que el endeudamiento de las familias y la pérdida de rentabilidad de los comercios alcanzaron un nivel crítico y cuestionó la diferencia entre los rendimientos que ofrecen los bancos por los depósitos y los costos que enfrentan quienes deben refinanciar saldos de tarjetas.

Según los valores incluidos en el comunicado, la cámara señaló que los costos de financiación pueden alcanzar hasta un 200% para clientes bancarios con cuenta sueldo o paquete, mientras que para quienes no son clientes pueden llegar al 300%. En el caso de financieras y billeteras virtuales, afirmó que las refinanciaciones y adelantos pueden alcanzar tasas efectivas de hasta el 500%.

La entidad vinculó esos niveles de financiamiento con las dificultades que atraviesan los hogares para cancelar sus resúmenes de tarjeta. En ese sentido, afirmó que más del 30% de los sanjuaninos recurre al pago mínimo para poder afrontar sus gastos mensuales.

El pago mínimo permite evitar que la totalidad del resumen quede impaga, pero deja un saldo pendiente que continúa generando intereses. En un contexto de ingresos ajustados, esta modalidad puede contribuir a que la deuda se prolongue y aumente con el paso de los meses.

La Cámara de Comerciantes Unidos también apuntó contra las comisiones vinculadas al cobro con medios electrónicos y reclamó una revisión de los Costos Financieros Totales. Entre sus propuestas incluyó la promoción de alternativas de pago con acreditación inmediata, con el objetivo de mejorar la liquidez de los comercios.

El planteo tiene especial relevancia para las pequeñas y medianas empresas, que necesitan mantener un flujo constante de dinero para afrontar sus gastos corrientes. Cuando las ventas disminuyen y, además, los fondos tardan en acreditarse o tienen costos elevados, la disponibilidad de efectivo se reduce todavía más.

El panorama nacional conocido este jueves muestra la dimensión del problema. El informe del IETSE estableció que el 28,4% de los hogares endeudados acumula más de tres deudas, una proporción superior al 23,5% registrado en marzo y al 12% de mayo de 2025.

Otro dato que llamó la atención fue el destino del crédito. El 62,5% del uso de las tarjetas de crédito está vinculado a la compra de alimentos, lo que muestra que el financiamiento dejó de utilizarse únicamente para consumos extraordinarios y comenzó a cumplir una función más cercana a la de complementar los ingresos familiares.

A esto se suma que el 44% de los hogares destina más de la mitad de sus ingresos mensuales al pago de deudas. Casi la mitad de las obligaciones relevadas, además, corresponde a compromisos que no aparecen necesariamente en los registros tradicionales del sistema financiero, como alquileres, fiado en comercios, impuestos, servicios y préstamos informales.

Para los referentes empresarios sanjuaninos, esta situación termina generando un círculo difícil de cortar. La menor capacidad de compra reduce las ventas, la caída de las ventas afecta la liquidez de los comercios y las empresas, y la menor disponibilidad de fondos dificulta el cumplimiento de las obligaciones.

Milla sostuvo que el problema no puede analizarse únicamente desde la perspectiva del consumidor, ya que el endeudamiento también afecta el funcionamiento de las empresas. Una firma que no logra vender lo suficiente puede verse obligada a postergar determinados pagos, recurrir al crédito o refinanciar sus compromisos.

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Fuente: Tiempo de San Juan

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