Estatales sobreendeudados: ya refinanciaron 532 casos y desde septiembre limitarán las tasas

El Gobierno de Misiones ya logró refinanciar las deudas de 532 trabajadores públicos activos y pasivos que presentaban situaciones de sobreendeudamiento y actualmente analiza otros 340 casos. Como próximo paso, desde septiembre establecerá límites a las tasas de interés que cobran las entidades que otorgan préstamos mediante códigos de descuento.

Así lo confirmó este miércoles el ministro de Hacienda de Misiones, Adolfo Safrán, durante una entrevista con FM 89.3 Santa María de las Misiones, donde brindó detalles del programa en el que la Provincia viene trabajando desde hace más de 60 días.

"Las familias argentinas hoy están padeciendo un problema de sobreendeudamiento y mora con entidades financieras y no financieras", explicó Safrán. Indicó que los datos del Banco Central muestran un nivel de mora superior al 12% y advirtió que, dependiendo del estrato social y la región del país, ese porcentaje puede ser todavía mayor.

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Frente a esa situación, la Provincia comenzó a trabajar sobre los casos de empleados públicos provinciales y jubilados, pensionados y retirados del IPS que tienen una parte significativa de sus ingresos comprometida por créditos.

El primer paso fue establecer un nuevo límite para los préstamos otorgados mediante el sistema de códigos de descuento.

"Hace un mes se dictó una resolución donde se establecieron topes para que las cuotas de los créditos que otorgan las entidades con código de descuento no superen el 39% de los haberes netos de los agentes públicos activos y pasivos del Estado provincial", explicó Safrán.

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Anteriormente, el porcentaje permitido era mayor. El nuevo límite comenzó a regir para los créditos otorgados desde la implementación de la medida. A partir de allí, Hacienda realizó un relevamiento para determinar cuántas personas ya tenían descuentos superiores a ese porcentaje. Las entidades comenzaron entonces a trabajar en programas de refinanciación destinados a reducir el valor mensual de las cuotas.

Sin embargo, el Gobierno detectó casos en los que el endeudamiento era tan elevado que una refinanciación convencional no alcanzaba para llevar las cuotas por debajo del 39%. "Nos encontramos con personas que tenían tal nivel de endeudamiento que ya no podían refinanciar tanto sus deudas", relató el ministro.

Para esas situaciones se puso en marcha una asistencia financiera provincial a costo cero, articulada con las entidades, que permite reestructurar las obligaciones y disminuir el peso de las cuotas sobre el ingreso mensual.

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Según precisó Safrán, hasta ahora fueron refinanciados 532 casos y existen otros 340 sobre los que se continúa trabajando, lo que lleva el universo relevado a cerca de 900 personas.

En términos relativos, señaló, representan aproximadamente el 1% de los trabajadores activos y pasivos de la administración provincial, aunque destacó la necesidad de atender situaciones familiares que habían llegado a niveles críticos de endeudamiento.

Los primeros efectos se verán de manera inmediata.

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"Con los haberes que se acreditan el día sábado, algunos ya van a poder visualizar que su cuota se ha visto reducida y que quedaron por debajo del umbral del 39%", anticipó.

Otros beneficiarios observarán el resultado durante la primera semana de septiembre, cuando recibirán en sus cuentas sueldo una acreditación diferencial derivada de la refinanciación o del programa de asistencia.

Safrán aclaró, además, que no todas las personas contactadas aceptaron modificar sus créditos. En la primera tanda, alrededor del 24% decidió continuar pagando las cuotas originales, principalmente porque les faltaban pocos meses para cancelar completamente la deuda.

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El ministro explicó que una de las razones por las cuales el proceso demandó más de dos meses es que cada deuda debe ser tratada individualmente. "No podemos, ninguna entidad puede de oficio refinanciar una deuda a un deudor sin consentimiento del deudor", remarcó.

Los trabajadores pueden acercarse a las entidades correspondientes o realizar el planteo a través del sistema provincial, desde donde el caso es derivado para iniciar el proceso.

Safrán también explicó por qué el Gobierno descartó imponer automáticamente el límite del 39% sobre créditos que ya estaban vigentes. "Si el Estado provincial topeara de oficio las cuotas en el 39%, esa persona no paga la cuota en su totalidad, automáticamente queda en mora, es informada al Banco Central y queda manchada en el Veraz", señaló.

Por ese motivo, sostuvo que una reducción unilateral podría terminar perjudicando al propio trabajador, afectando su historial crediticio y sus posibilidades futuras de acceder al sistema financiero.

La siguiente etapa del programa comenzará en septiembre y apuntará directamente al costo financiero de los préstamos. Safrán anticipó que el Gobierno provincial prepara una resolución que establecerá topes a las tasas de interés que pueden cobrar las entidades que operan mediante códigos de descuento.

"Seguramente a partir de septiembre estaremos implementando una resolución donde estableceremos topes a las tasas de interés que cobran las entidades que tienen códigos de descuento, también como para darle un marco de protección a los trabajadores públicos activos y pasivos", afirmó.

Según detalló durante la entrevista, actualmente el límite del 39% alcanza a créditos otorgados mediante códigos de descuento.

El ministro defendió la continuidad de este mecanismo porque, explicó, existen trabajadores que por diferentes razones no pueden acceder a un préstamo bancario tradicional y necesitan recurrir a otras entidades.

"Si va a una entidad que no tenga código de descuento, las tasas de interés son muchísimo más altas y los créditos se tornan impagables", señaló.

La intención oficial es, por lo tanto, mantener esa alternativa de financiamiento pero estableciendo límites sobre el costo que puede trasladarse al trabajador.

En paralelo, Safrán indicó que Banco Macro trabaja caso por caso con clientes que presentan sobreendeudamiento o mora, mediante alternativas de refinanciación. El funcionario recordó que desde marzo se vienen anunciando diferentes mecanismos para personas que atraviesan dificultades para afrontar sus compromisos financieros.

El programa provincial, en tanto, estará vigente hasta fin de año y apunta principalmente a resolver las situaciones de sobreendeudamiento existentes actualmente.

Además, quienes ingresen al régimen de asistencia quedarán bloqueados para tomar nuevos créditos, al menos durante el proceso de ordenamiento de sus obligaciones. "Lo que se busca es ayudarlos a que se ordenen en sus cuotas, pero que no tomen nuevos créditos porque, si no, nuevamente van a caer en un sobreendeudamiento", explicó Safrán.

Con las primeras 532 refinanciaciones concretadas, otros 340 casos todavía en análisis y la regulación de las tasas prevista para septiembre, Hacienda busca reducir el porcentaje de los ingresos que trabajadores públicos y beneficiarios del IPS deben destinar cada mes al pago de sus deudas.

Fuente: Primera Edición

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