La mora de las familias se dispara y los bancos piden al BCRA facilitar las refinanciaciones

La Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (Abappra) presentó ante el Banco Central de la República Argentina (BCRA) una serie de propuestas para facilitar la refinanciación de deudas, anticipar los problemas de pago y modificar algunos de los criterios utilizados para clasificar los créditos en situación irregular.

El planteo se produce después de varios meses de aumento de la morosidad y mientras en el Congreso se acumulan iniciativas destinadas a aliviar el endeudamiento de los hogares. Según el dato más reciente del BCRA, la irregularidad del crédito a las familias se mantuvo en 12,8% durante junio, frente al 5,2% registrado un año antes.

La situación contrasta con la evolución del conjunto del sector privado, donde la mora bajó apenas del 7,7% al 7,6%. Se trata de la primera interrupción, aunque marginal, de una racha de 19 meses consecutivos de aumentos.

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Según la explicación del BCRA, la mejora estuvo vinculada con una desaceleración en el crecimiento real de la cartera irregular y un aumento del crédito total. También influyó el envío a irrecuperables fuera de balance de deudores que hasta mayo se encontraban en situación irregular.

A esto se sumó el pago del aguinaldo, que en buena medida habría sido destinado a cancelar deudas, y un incremento de las renovaciones de créditos. En otras palabras, el indicador general dejó de crecer, pero parte del problema fue trasladado hacia adelante mediante nuevas condiciones de financiamiento.

La diferencia entre empresas y familias resulta central para dimensionar el problema. Mientras la irregularidad de los créditos a empresas se ubicó en 3,5%, la correspondiente a los hogares más que triplicó ese porcentaje.

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Dentro de las familias, además, los préstamos personales muestran el mayor deterioro. Su nivel de irregularidad pasó del 15,9% en mayo al 16,4% en junio. En las tarjetas de crédito, en cambio, se registró una mejora: la mora bajó del 13,1% al 12,6%.

La tendencia ya se observaba durante el segundo trimestre. En abril, la irregularidad de los créditos a las familias había alcanzado el 12,1%, frente al 3,7% de un año atrás. En ese momento, los préstamos personales tenían una mora del 14,9% y las tarjetas de crédito del 12,5%.

Los datos muestran así que el deterioro de la capacidad de pago de los hogares no responde a una variación aislada, sino a una tendencia que atraviesa buena parte de 2026.

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Frente a este escenario, Abappra planteó al BCRA la necesidad de generar herramientas que permitan actuar antes de que un atraso temporal se convierta en un incumplimiento de difícil recuperación.

"Ante el fuerte incremento de los niveles de irregularidad crediticia de las familias, Abappra presentó al Banco Central de la República Argentina una serie de propuestas orientadas a facilitar soluciones tempranas y sostenibles para las personas que atraviesan dificultades transitorias de pago", señaló la entidad.

Uno de los principales ejes consiste en flexibilizar la clasificación de los deudores y el tratamiento contable de los saldos en mora, de manera que los bancos tengan mayor margen para ofrecer refinanciaciones.

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La asociación sostiene que este tipo de mecanismos ya fueron utilizados por la autoridad monetaria en otros contextos de estrés sistémico y que permitieron generar resultados positivos.

El objetivo es que una familia que atraviesa dificultades para afrontar una cuota pueda acceder a una renegociación antes de que el crédito ingrese en una instancia de mayor deterioro. Desde la perspectiva de las entidades, una refinanciación temprana puede reducir el costo de recuperar una deuda y evitar que un atraso puntual termine convirtiéndose en un incumplimiento prolongado.

La segunda línea de la propuesta apunta a establecer criterios homogéneos entre los distintos proveedores de crédito para evaluar la capacidad de pago de los clientes, compartir información y mejorar los mecanismos de transparencia.

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El planteo cobra relevancia por el peso que tienen los proveedores no financieros de crédito. Según información del BCRA, en febrero de 2026 alrededor de 12,1 millones de personas estaban financiadas por este tipo de empresas y la irregularidad de su cartera había alcanzado el 26,9%. En los préstamos personales, el porcentaje llegaba al 34,1%.

Además, 6,9 millones de personas físicas que tenían financiamiento de entidades financieras también mantenían algún vínculo crediticio con proveedores no financieros. Ese grupo acumulaba una deuda bancaria de $36,8 billones y presentaba una irregularidad del 16,1%.

La coexistencia de distintas deudas hace que la discusión exceda una cuestión estrictamente regulatoria. Para los bancos, contar con criterios comunes permitiría identificar antes a quienes comienzan a presentar dificultades y evaluar su verdadera capacidad de pago considerando el conjunto de sus obligaciones.

El deterioro de la mora se produce, además, en un contexto de menor dinamismo del crédito destinado al consumo.

Durante junio, los préstamos para consumo cayeron 0,8% en términos reales respecto de mayo. En la comparación interanual, el financiamiento mediante tarjetas de crédito retrocedió 4,2%, mientras que los préstamos personales bajaron 1,1%.

En paralelo, el crédito al sector privado en pesos aumentó 1,7% real durante junio, aunque el crecimiento estuvo concentrado principalmente en las líneas comerciales.

El escenario deja una señal contrapuesta: el sistema financiero mantiene niveles elevados de solvencia y cobertura y el crédito continúa creciendo en algunos segmentos, pero los hogares enfrentan mayores dificultades para sostener el pago de sus deudas.

En ese contexto, Abappra busca que las entidades puedan intervenir antes de que la mora se profundice. La discusión que ahora queda planteada ante el BCRA es si una flexibilización regulatoria puede facilitar soluciones para los deudores sin deteriorar los mecanismos de control y previsión que sostienen la estabilidad del sistema financiero.

Fuente: El Destape

Fuente: Primera Edición

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