Las fintech le reclaman al BCRA más datos de los morosos

La Cámara Argentina Fintech intervino de forma directa en el debate sobre el endeudamiento familiar al sostener que la solución al problema de la mora requiere respuestas compartidas y reformas regulatorias urgentes por parte del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Desde la entidad que agrupa a billeteras virtuales y bancos digitales señalaron que apuntar únicamente contra el sector digital es un diagnóstico equivocado para una problemática estructural que exige optimizar las herramientas estatales de información crediticia, promover la educación financiera y aliviar la carga impositiva sobre el financiamiento.

El principal reclamo al organismo rector apunta a la actualización de la Central de Deudores del BCRA, un registro público que actualmente arrastra un rezago de 60 días en la visualización del comportamiento financiero de los usuarios. De acuerdo con la entidad, acortar este plazo permitiría a las plataformas evaluar con mayor precisión el nivel de riesgo en tiempo real, previniendo la acumulación de deudas insostenibles y reduciendo drásticamente los intentos de fraude, lo cual terminaría abaratando las tasas de interés para el público final. En esa misma línea, el sector urge a acelerar la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (Open Banking) bajo la premisa de que los usuarios son los verdaderos dueños de sus datos. Este ecosistema facilitaría que los solicitantes compartan su historial financiero distribuido entre distintos organismos para que las plataformas evalúen de manera más ágil cada perfil y ofrezcan mejores condiciones.

Para desmitificar el impacto de las plataformas digitales en la morosidad general, la Cámara recurrió a un informe de la consultora Analytica que revela que casi tres de cada diez tomadores de crédito tienen retrasos superiores a los 90 días en la cuota. La distribución de este pasivo de 13,5 billones de pesos irregulares muestra que las fintech no son las principales responsables del atraso general, ya que representan solamente el 16,3% del volumen en mora frente a un abrumador 63,3% concentrado en las entidades bancarias tradicionales. El porcentaje restante de deuda irregular corresponde a otros proveedores como tarjetas de consumo, comercios de electrodomésticos y cooperativas, un sector muy heterogéneo que explica más del 20% de los atrasos a pesar de concentrar apenas una porción mínima del financiamiento general.

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El rol de las billeteras virtuales ha sido fundamental para la inclusión financiera en el país, expandiendo una cartera que pasó de menos de medio millón de personas antes de la pandemia a superar los diez millones en la actualidad, con casi cuatro millones de usuarios que nunca habían accedido a una cuenta bancaria tradicional. La Cámara advierte que, para estas personas, la opción real no era elegir entre un banco y una aplicación, sino entre la formalidad que otorga el sistema fintech o caer en redes de prestamistas informales desregulados. Frente a un escenario macroeconómico donde el crédito al sector privado representa un magro 13% del Producto Bruto Interno, frente al promedio regional del 53% en América Latina, el sector reclama que el país necesita más crédito formal y menos trabas para consolidar el desarrollo económico.

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Fuente: Tiempo de San Juan

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