Misiones bajó al 30% el tope de descuentos por créditos a empleados públicos y jubilados

En medio de un escenario nacional marcado por el aumento de la morosidad, las dificultades para afrontar deudas y el encarecimiento del crédito, el Gobierno de Misiones decidió reducir del 39% al 30% el máximo de los haberes que empleados públicos y jubilados podrán comprometer mediante créditos con código de descuento.

La medida fue dispuesta por el gobernador Hugo Passalacqua mediante el Decreto 1751/26 y profundiza el régimen de asistencia frente al sobreendeudamiento que la Provincia había puesto en marcha semanas atrás.

El problema no es exclusivo de Misiones. El deterioro de la capacidad de pago de las familias y el crecimiento de las deudas constituye un fenómeno de alcance nacional, que se replica en las distintas provincias como consecuencia de la pérdida de capacidad económica de los hogares y las dificultades para hacer frente a compromisos financieros.

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El propio decreto toma como referencia el incremento de la mora crediticia a nivel país, que alcanzó el 12,7% según datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

"En el país la cosa no está fácil, lo sabemos todos. Por eso tomé la decisión de un decreto para aquellas personas que van a tomar un crédito en una financiera porque están sobreendeudadas por la situación", explicó Passalacqua al anunciar la medida.

El mandatario señaló que la intención es garantizar que una porción mayor de los ingresos quede disponible para afrontar los gastos cotidianos de las familias.

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"Que el máximo que le puedan quitar de su salario cuando toman ese crédito pase al 30%, y la tasa de interés a la mitad. Además, avisarle antes al usuario de cuánto va a ser ese descuento para que su vida sea previsible", sostuvo.

La disposición alcanza a los agentes activos y pasivos comprendidos dentro del Centro Único de Administración de Descuentos (CUAD), entre ellos trabajadores de la administración pública provincial y jubilados, pensionados y retirados.

Passalacqua mencionó particularmente a integrantes de las fuerzas de seguridad y trabajadores de la educación y la salud pública.

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"Todo lo hacemos en salvaguarda del bolsillo de la querida familia misionera", afirmó.

La decisión representa una segunda etapa del régimen que Misiones comenzó a implementar ante el crecimiento del endeudamiento de los trabajadores estatales.

En julio se había establecido que los descuentos correspondientes a nuevos créditos no podían superar el 39% del haber neto.

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Al mismo tiempo, se puso en marcha un esquema de refinanciación y asistencia para quienes ya tenían comprometida una proporción superior de sus ingresos.

A fines de agosto, el Ministerio de Hacienda había anticipado que se analizaban nuevas herramientas para reducir todavía más ese porcentaje.

Ese paso se concretó ahora: las deducciones voluntarias comprendidas dentro del régimen no podrán superar, en conjunto, el 30% del haber mensual neto, una vez realizados los descuentos obligatorios.

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El objetivo es preservar un mayor margen disponible del salario o la jubilación y evitar que la acumulación de cuotas termine profundizando situaciones de sobreendeudamiento.

El decreto también introduce límites a las condiciones financieras que podrán imponer las entidades que otorgan préstamos mediante códigos de descuento.

Para los nuevos créditos, la Tasa Nominal Anual (TNA) no podrá superar el promedio mensual correspondiente a préstamos personales publicado por el BCRA.

Como referencia se tomará el último promedio mensual disponible antes de la fecha de otorgamiento.

Además, el Costo Financiero Total (CFT), expresado en términos de TNA, no podrá superar en más de un 40% ese límite.

De esta manera, la Provincia busca evitar que comisiones, seguros y otros cargos eleven considerablemente el costo final de una financiación.

El CFT deberá incluir intereses, impuestos, IVA cuando corresponda, comisiones, seguros, gastos administrativos y cualquier otro concepto relacionado directa o indirectamente con el préstamo.

Tampoco podrán cobrarse posteriormente sumas o cargos que no hayan sido previamente informados e incorporados al costo financiero comunicado al tomador del crédito.

Otro punto incorporado apunta a reforzar la transparencia.

Antes de concretar una operación, las entidades deberán informar de manera clara cuánto dinero recibirá efectivamente el agente, la cantidad y valor de las cuotas, las tasas de interés, el costo financiero total, las comisiones, seguros, gastos administrativos y el monto final que deberá devolver.

Además, dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes deberán informar al CUAD las tasas, costos y condiciones ofrecidas durante ese período y las que efectivamente hayan aplicado durante el mes anterior.

La información tendrá carácter de declaración jurada y podrá ser sometida a controles.

El incumplimiento de los límites establecidos podrá derivar, luego de la correspondiente intimación y verificación, en la suspensión del código de descuento de la entidad involucrada.

Los límites financieros establecidos en el decreto se aplicarán a los préstamos otorgados desde su entrada en vigencia, así como a posteriores renovaciones, refinanciaciones o novaciones.

Los créditos anteriores conservarán las condiciones originalmente pactadas.

Sin embargo, para quienes ya tengan descuentos que superen el nuevo límite del 30%, las entidades deberán buscar acuerdos de refinanciación o reestructuración que permitan reducir la incidencia mensual de las cuotas.

Esto podrá realizarse mediante una extensión de los plazos y la adecuación de las condiciones financieras, sin imponer términos más perjudiciales para el deudor.

Fuente: Primera Edición

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