Nuevos créditos hipotecarios: tasas, montos y requisitos

El nuevo esquema de cr�ditos hipotecarios UVA que prepara el Gobierno contempla pr�stamos de entre $120 millones y $200 millones, plazos de hasta 25 a�os y una tasa que no podr� superar UVA m�s 7,5%. La propuesta estar� destinada a la compra de una �nica vivienda y busca ampliar la oferta de financiamiento de largo plazo de los bancos.

La iniciativa est� vinculada con la decisi�n de utilizar recursos del Fondo de Garant�a de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para otorgar a las entidades financieras fondeo a plazos m�s largos. El esquema prev� una primera oferta de alrededor de $200.000 millones, dentro de una operatoria que podr�a comenzar a implementarse desde la pr�xima semana, seg�n la informaci�n disponible.

Uno de los principales cambios del nuevo programa ser� el l�mite impuesto a la tasa que podr�n cobrar los bancos. Las entidades que accedan al fondeo del FGS deber�n ofrecer cr�ditos hipotecarios a una tasa m�xima de UVA + 7,5%, aunque podr�n establecer tasas inferiores para competir por los clientes.

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El plazo m�ximo previsto ser� de 25 a�os y el destino estar� restringido a la compra de una �nica vivienda. El monto de los pr�stamos se ubicar�a entre $120 millones y $200 millones, de acuerdo con las condiciones difundidas sobre la nueva operatoria.

La diferencia con buena parte de la oferta actual est� justamente en el tope de tasa. En el mercado vigente existen cr�ditos con tasas de alrededor de 6,7% a 15% m�s UVA, mientras que el promedio del sistema se ubica cerca del 9,5% m�s UVA, seg�n los datos difundidos en torno al nuevo esquema.

Como referencia, el ejemplo presentado por el ministro de Econom�a, Luis Caputo, contempla una propiedad valuada en unos US$106.600, para la cual el banco financiar�a aproximadamente US$80.000 a una tasa de UVA + 7%. En ese caso, el ingreso requerido rondar�a los $3,4 millones y la cuota inicial ser�a cercana a $860.000, con un plazo de 25 a�os.

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El requisito central ser� que la cuota del pr�stamo no supere el 25% de los ingresos netos demostrables del grupo que solicite el cr�dito. Adem�s, se contempla la posibilidad de sumar hasta dos codeudores para incrementar los ingresos considerados por el banco.

El comprador tambi�n deber� contar con una parte importante del valor de la propiedad. Los bancos financiar�an hasta el 75% del precio de mercado, por lo que el solicitante deber� disponer del 25% restante, adem�s de afrontar los gastos asociados a la operaci�n.

En el caso tomado como referencia para explicar el programa, un cr�dito de unos US$80.000 requerir�a ingresos mensuales cercanos a los $3,4 millones y una cuota aproximada de $860.000. Como comparaci�n, el Banco Naci�n hab�a informado para su operatoria vigente que un cr�dito cercano a US$80.000 pod�a requerir ingresos de alrededor de $3 millones y una cuota de unos $800.000.

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El nuevo mecanismo llega, adem�s, en un momento de menor actividad del cr�dito hipotecario. Durante los primeros siete meses de 2026 se otorgaron unos 14.715 pr�stamos UVA, frente a los 24.271 registrados en igual per�odo de 2025, una ca�da cercana al 40%.

El FGS no entregar� directamente los cr�ditos a las familias ni comprar� las hipotecas otorgadas por los bancos. El mecanismo previsto consiste en que los recursos previsionales sean colocados en las entidades mediante licitaciones de dep�sitos a plazo fijo de entre uno y cinco a�os.

Para esos dep�sitos se establecieron tasas m�nimas vinculadas a la UVA: ser�an de UVA + 2,5% para colocaciones a un a�o y de UVA + 4,5% para las de cinco a�os. El resultado final depender� de las licitaciones entre las entidades financieras.

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La idea oficial es resolver parte del descalce que existe entre los plazos de los dep�sitos bancarios y los pr�stamos hipotecarios. Mientras los dep�sitos en pesos tienen una duraci�n promedio mucho menor, los cr�ditos para vivienda requieren financiamiento durante per�odos considerablemente m�s extensos.

Sin embargo, desde el sector bancario todav�a esperan la reglamentaci�n definitiva antes de confirmar su participaci�n y las condiciones concretas. Tambi�n existe un plazo de 90 d�as para que los bancos coloquen en cr�ditos hipotecarios los recursos que reciban mediante este mecanismo.

El anuncio se produce mientras el mercado inmobiliario muestra se�ales mixtas. En julio se registraron 6.051 escrituras de compraventa en la Ciudad de Buenos Aires, un 1,02% m�s que en junio, aunque el n�mero qued� 9% por debajo del mismo mes de 2025. En paralelo, las operaciones formalizadas con hipoteca fueron 959, un 31,2% menos interanual.

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El nuevo esquema busca, justamente, darle mayor profundidad al financiamiento hipotecario y facilitar el acceso a la primera vivienda. El pr�ximo paso ser� conocer la reglamentaci�n y las condiciones de las licitaciones, que determinar�n qu� bancos ingresar�n al programa y qu� tasas terminar�n ofreciendo a los compradores (IProfesional)

Fuente: Diario Nuevo Día

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