Preocupa en el comercio el nivel de endeudamiento y morosidad de consumidores

Aseguran que si la gente no puede refinanciar sus deudas, el crecimiento económico y la reactivación del consumo "van a ser muy lentos".

Gambeta. Casi la mitad de los catamarqueños registra deudas, según datos del banco central de la República Argentina.

Las declaraciones del presidente de la Unión Comercial de Catamarca, José 'Pepe' Martínez, revelaron la preocupación en el sector por el alto nivel de endeudamiento y morosidad de los consumidores por su impacto sobre la recuperación del comercio en general. En Catamarca, casi 480 personas por cada 1.000 habitantes tiene algún tipo de deuda, el 34,2% de los deudores está en situación irregular hace más de tres meses, y el promedio de crédito impago es de $1.354.500, según un informe que publicó la consultora Analytica en base a datos del Banco Central.

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En declaraciones realizadas a Mañana Central, por Ancasti Streaming, Martínez se refirió a la situación de crisis en el sector comercial y señaló que hay que trabajar sobre la morosidad de la población. "De alguna manera hay que lograr refinanciar las deudas que la gente tiene con las tarjetas de crédito. Dicen que, en general, en el país la gente está endeudada en un 16%. Si no bajamos esos índices, evidentemente que la reactivación del consumo va a ser mucho más lenta", opinó.

En efecto, el último informe publicado por la consultora Analyitica indicó que la morosidad de las familias volvió a subir en mayo y llegó al 15,9% en todo el país, lo que implica una suba de 0,5 puntos porcentuales respecto a abril, y esto se tradujo en que casi 7.000.000 de personas dejaran de ser "sujetos de crédito": no son aptos para tomar más préstamos.

La proporción de personas con al menos una deuda en mora se mantuvo estable en el 26,8% de la población, unos 5,3 millones de personas, sobre un universo de 19,8 millones de personas con algún tipo de crédito en el sistema financiero ampliado. El informe también marcó diferencias según el tipo de acreedor. Entre quienes mantienen deudas exclusivamente con bancos, el 20% registra atrasos, una proporción que sube al 28,4% entre quienes operan solo con fintechs. Al ponderar el indicador según el monto adeudado, la irregularidad baja al 12,6% en los bancos y al 21,6% en las fintechs, pero se dispara al 46,9% en el resto de las entidades financieras no bancarias.

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Según el informe, Catamarca es la segunda provincia con la mayor tasa de morosidad del país, con un 34,2% de deudores en situación irregular, solo superada por San Juan (35,2%) y apenas por encima de San Luis (34,1%). Esto significa que el 34,2% de las personas que tiene algún tipo de compromiso financiero arrastra entre 90 y 120 días de incumplimiento: personas que no pagan sus deudas hace tres o cuatro meses.

La provincia subió un escalón en el ranking, ya que estaba en el tercer lugar en abril, pero eso ocurrió pese a que bajó 0,6 puntos porcentuales la cantidad de deudores en mora. Pero esa pequeña reducción no respondió a una regularización de pagos por parte de los hogares, sino a la salida o cancelación de deudores irrecuperables del registro activo. La provincia registró, de hecho, la mayor caída del país en la cantidad total de deudores, con una baja del 1,9%, seguida por San Juan (-1,8%) y La Rioja (-1,1%): son deudores que los bancos eliminan de sus registros, pero la deuda y la posibilidad de reclamo no desaparece.

Además del salto en el ranking de morosidad, Catamarca mostró un fuerte incremento en el monto de sus deudas. La deuda mediana de los hogares catamarqueños saltó de $683.000 en abril a $1.354.500 en mayo, un incremento cercano al 100% en un solo mes que ubicó a la provincia en el quinto lugar del ranking nacional de endeudamiento, por encima de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, donde la deuda mediana fue de $1.274.000.

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En términos generales, en Catamarca hay 478 personas endeudadas cada 1.000 habitantes, lo que proyectado al total de la población arroja unas 205.000 personas con deudas.

El panorama es similar en el Norte Grande, donde ocho de las diez provincias de la región superan el 30% de deudores con atrasos de más de 90 días: Chaco (33,1%), Corrientes (31,7%), Tucumán (31,5%), Formosa (30,8%), Salta (30,4%) y Misiones (30,2%). Solo Santiago del Estero (28,5%) y Jujuy (26%) quedaron por debajo de ese umbral.

Claudio Caprarulio, economista y director de la consultora Analytica, advirtió un comportamiento expansivo en la mora en las familias desde 2025. En ese sentido, indicó que se agudiza cuando se observa el promedio de personas que poseen dificultades para afrontar los pagos. "El número es peor cuando se mira la cantidad de personas que tiene problemas para pagar: 1 de cada 3 argentinos que tienen deuda no la están pudiendo pagar", advirtió.

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Otro informe, de la consultora 1816, expuso que la morosidad en los préstamos en las familias argentinas encadenó en mayo 19 meses de suba consecutiva. "Estamos ante un problema sistémico. Hay varios factores que lo impulsan", precisó Caprarulio, y detalló que la caída del poder adquisitivo es uno de los principales factores. "No es un problema de pronta solución", agregó y sumó que el aumento de las tarifas en los servicios públicos "hizo que las familias tuvieron menos poder adquisitivo para gastar en otros consumos".

El economista también se refirió a los planes de refinanciación que impulsan ciertos bancos, buscando ser una vía de solución al problema de la morosidad. "Esto no va a resolver el problema de tener a más de 5 millones de argentinos que no van a poder volver a endeudarse", indicó.

Por último, afirmó que el grupo etario con el mayor porcentaje de mora es el de los menores de 30 años, impulsado por los juegos de apuestas y el crecimiento constante de la ludopatía. En línea con Caprarulio, el informe de 1816 puntualizó que la irregularidad escala al 42,8% en la franja de entre 18 y 25 años, se sitúa en un 39,3% en el rango de entre 26 y 35 años y alcanza el 31% en el segmento de 36 a 45 años.

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En ocho de las diez provincias del norte el nivel de morosos (personas que no pagan hace tres o cuatro meses) superó el 30%. Solo Santiago del Estero (28,5%) y Jujuy (26%) por debajo.

Fuente: El Ancasti

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